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  • 为何移动支付在美国没有流行起来?

    来源:www.honkerbase.com 发布时间:2019-11-21

    虽然美国人越来越依赖智能手机,但大多数人仍然不使用移动设备进行支付。但是,在其他国家,情况完全不同。

    中国和印度目睹了智能手机支付的迅速普及。根据管理咨询公司贝恩的数据,去年中国移动的支付占中国购物总量的80%以上。在美国,主要移动支付应用程序的使用率不到10%。

    “在移动支付领域,美国不是领导者。与其他国家相比,美国只能被视为中游国家,”北美金融服务业务合伙人Gerard Du Toy表示。贝恩资本银行和支付部门负责人。 (Gerard du Toit)说。

    鉴于iPhone和Android智能手机在美国的普及,这似乎有点奇怪。根据皮尤研究中心的数据,超过81%的美国人拥有智能手机。仅仅8年前,这个比例仅为35%。虽然专家表示美国的移动支付最终将缩小差距,但他们认为成熟的传统金融系统,缺乏其他选择以及信用卡奖励是美国未能传播移动支付的主要缺点。

    美国的信用卡支付系统非常成熟

    移动支付已经成为一些海外国家首选的支付方式的一个重要原因是,现金支付是唯一的替代方案,而且吸引力也低得多。 Toit说,中国和印度一直是以现金为基础的经济体,携带大量现金非常麻烦,因此移动支付是一项巨大的改进。

    在印度,监管机构一直在努力放弃现金并转向数字化。 Toyt表示,印度官员还要求更快的银行间转账和降低费用,导致移动支付变得“非常快”。

    中国移动支付的增长不是政府干预的结果。相反,技术巨头阿里巴巴和腾讯正在推动客户钱包。在这个过程中,他们处理商家和消费者,因此他们不需要信用卡作为中间人。

    但在美国,信用卡和借记卡系统已经足够成熟,可以为大多数人提供良好的服务。在某些情况下,刷信用卡比移动支付更快。因为您需要拿出智能手机,将其提起到前面才能将其解锁,然后双击该按钮并将其提升到显示器正面以扫描代码。

    CB Insights的高级分析师Arieh Levi也表示,信用卡的普及是美国移动支付无法起飞的关键原因。

    “美国和欧洲的借记卡和信用卡市场已经饱和,令人难以置信。所以人们有一种不使用现金的数字支付方式,“Livay说。 “在手机普及领域,没有成熟的玩家。”

    信用卡参与者包括Visa,MasterCard和Bank。如果现状发生变化,这些玩家将遭受很多损失,包括他们刷信用卡时获得的收入。

    美国商家通常不支持移动支付

    在移动支付方面,美国消费者并不缺乏选择。 Apple Pay,Google Pay,三星Pay,PayPal,Venmo,Square Cash,Zelle等想要破坏此列表的新公司。但要适应这些应用,咖啡店和零售店等企业需要合适的硬件。

    贝恩咨询公司的数据显示,传统购物方式仍在美国发挥作用,信用卡支出仍占去年总购买量的80%以上。 PayPal是最受欢迎的非银行支付方式,40%的用户选择,但PayPal主要用于在线支付。 Apple付款占总付款的9%。

    LoopPay的创始人Will Graylin表示,企业在考虑完全转向移动支付之前需要达到一定的门槛。他说,至少有90%的商家需要接受它,因此1%的消费者可以改变他们的习惯。

    “现实是我们还没有这样做,”格雷林说。 “没有足够的普遍接受。”

    美国缺乏移动支付应用程序

    信用卡通过返还现金和旅行奖励来竞争客户,这是人们不会轻易放弃的。消费者可以使用一张信用卡支付汽油费,一张信用卡支付杂费,另一张信用卡支付旅行费用,具体取决于购买时可能获得的奖励和现金。

    CB Insights分析师Livai表示,将支付方式转移到移动设备并不容易,但他指出了星巴克应用程序的一个例外。根据eMarketer的说法,它是美国使用最广泛的支付应用程序,拥有2340万用户,Apple支付2200万,Google支付1110万。

    “对于星巴克来说,应用场景是如此明显:你用它来赚取免费咖啡,”Livay说。 “对于Apple付款或Google付款,这可能还不存在。”

    Apple与Goldman Sachs合作推出的新信用卡是根据这一想法设计的。它为购买Apple产品提供3%的现金返还,为所有Apple相关购买提供2%的现金返还,以及为其他购买提供1%的现金返还。这些奖励是在同一天发出的。

    “实体Apple卡将为移动应用程序带来流动性,Apple支付,”Livay说。 “这并不是苹果推出此卡的唯一原因,但它肯定会为其他生态系统带来资金。”

    美联储可能会改变移动支付格局

    美联储最近发布的实时支付公告也可能改变移动支付的格局。今年4月,美国中央银行宣布实时支付系统,几乎可以立即转移资金。据美联储称,该服务计划于2024年启动,将允许资金随时随地流动。

    PRMPayments的Peter Gordon表示,该项目可能会改变当前的移动支付领域,允许企业家和PayPal等公司实时直接连接到客户账户。

    CB Insights分析师Livai表示,这也可能使Facebook的WhatsApp应用程序,甚至亚马逊和谷歌等技术巨头推出更多类似银行的服务,所有这些服务都可能植根于移动领域。

    虽然这可能有助于非银行机构进入移动支付领域,但贝恩资本的Toit表示信用卡将继续存在。人们并不总是想要实时支付某些东西。信用卡仍然很有价值,还有令人垂涎的奖励和积分。

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